Tipps für den Schuldenabbau

Egal, ob durch einen Notfall, einen Jobverlust oder ein unverhältnismäßiges Konsumverhalten verursacht – Schulden können sich schnell anhäufen und überfordernd wirken. Hier sind einige Tipps, wie du deine Schulden begleichen und weitere vermeiden kannst:

• Lage checken und Überblick bekommen: Erstelle eine Liste deiner Schulden und Einnahmen gegenüber Ausgaben. Ein Haushaltsbuch kann dir dabei helfen.
• Reduziere deine Ausgaben: Schau, wo du Ausgaben reduzieren kannst (z.B. durch den Verzicht auf teure Markenprodukte oder ungenutzte Abonnements).
• Schuldenbereinigungsplan aufstellen: Priorisiere deine Schulden und zahl zuerst diejenigen ab, die dir sofort Probleme bereiten könnten.
• Kleine Rückzahlungen erhöhen die Motivation: Beginne mit kleinen Schulden, um schnell Erfolge zu sehen und die Motivation aufrechtzuerhalten.
• Zusätzliche Einnahmen: Finde Möglichkeiten dein Einkommen zu erhöhen (z.B. durch Nebenjobs oder den Verkauf nicht mehr benötigter Gegenstände).
• Professionelle Hilfe in Anspruch nehmen: Wenn du dich überfordert fühlst, hol dir professionelle Unterstützung von einer Schuldnerberatung.
• Tipp zum Schluss: Übernehme dich nicht. Schuldenabbau ist ein langfristiger Prozess. Lass dir finanziell Luft zum Atmen und lege für unvorhergesehene Ereignisse einen kleinen Puffer an.
  

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Willst du mehr von deinem Ersparten behalten? Finde heraus, wie ein Freistellungsauftrag dir hilft, Steuern auf deine Erträge zu sparen!

Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es dir, Gewinne aus Geldanlagen wie Zinsen von deinem Sparkonto sowie Gewinne aus Wertpapier- und Fondsverkäufen steuerfrei zu erhalten. Du kannst einen festen Betrag festlegen, bis zu dem deine Zinserträge nicht versteuert werden. Das Limit beträgt bis zu 1.000 € pro Jahr – für Ehegatten und Lebenspartner sogar doppelt so viel. Ohne Freistellungsauftrag müsstest du sonst automatisch Steuern auf deine Erträge zahlen. Mit einem Freistellungsauftrag kannst du also Steuern sparen und mehr von deinem Ersparten behalten.

Online Zeit sparen mit fünf praktischen Funktionen im Online-Banking

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• Limitänderung für Kreditkarten und Überweisungen
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• Anpassung Dispo für spontane Ausgaben
  Egal ob kleine Einkäufe oder unerwartete Reparaturen – dein Dispo gibt dir finanzielle Flexibilität. Du kannst deinen bestehenden Dispo online anpassen oder einen neuen beantragen.
• Adressänderung nach dem Umzug
  Hast du eine neue Adresse? Aktualisiere sie bequem online in deinem Online-Banking-Konto.
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• Kontowecker für den finanziellen Überblick
  Mit dem Kontowecker deines Sparkassen-Girokontos wirst du per Push-Nachricht über Kontobewegungen informiert – sei es der Gehaltseingang oder bestimmte Abbuchungen. So behältst du stets den Überblick über deine Finanzen.

Wozu brauche ich einen Notgroschen und wie hoch sollte er sein?

Manchmal bringt das Leben unerwartete Herausforderungen mit sich. Deshalb ist es sehr wichtig, einen finanziellen Puffer zu haben, um plötzliche Geldsorgen zu bewältigen. Stell dir vor, dein Auto geht kaputt oder du stehst ohne Job da. Genau dafür ist der finanzielle Puffer!

Du solltest etwa drei bis sechs Monatsausgaben sparen, um richtig abgesichert zu sein. Die genaue Summe hängt von deiner persönlichen Situation ab. Wenn du Kinder hast, kann es sinnvoll sein, etwas mehr für Notfälle zur Seite zu legen als für Singles.  

Tipp: Überweise zu Monatsbeginn mit einem Dauerauftrag Geld auf ein separates Konto - hier bietet sich zum Beispiel ein Tagesgeld an. Mit
einer disziplinierte Sparroutine wächst dein finanzieller Puffer stetig und gibt dir Sicherheit, wenn mal etwas Unerwartetes passiert.

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Was sind Aktien?

Aktien sind eine spezielle Art von Wertpapieren, die Anteile am Eigenkapital eines Unternehmens darstellen. Wenn du Aktien kaufst, besitzt du einen Teil dieses Unternehmens, und je mehr Aktien du hast, desto größer ist dein Anteil. Als Aktionär hast du möglicherweise auch ein Mitspracherecht.

Unternehmen verkaufen Aktien, um zusätzliches Kapital zu erhalten und zu wachsen. Der Handel mit Aktien findet an der Börse statt, wo sie gekauft und verkauft werden. Du kannst Geld verdienen, wenn das Unternehmen erfolgreich ist, sei es durch Dividenden oder den Verkauf der Aktien zu einem höheren Preis. Es besteht jedoch auch das Risiko, Geld zu verlieren, wenn das Unternehmen schlecht abschneidet.

Um das Risiko zu streuen und nicht ausschließlich in ein Unternehmen zu investieren, kannst du in Anlageinstrumente wie Aktienfonds oder ETFs investieren.

ETFs – was ist das eigentlich?

ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind an der Börse gehandelte Fonds, die einen bestimmten Finanzindex wie bspw. den deutschen Aktienindex DAX nachbilden. Dieser Index zeigt an, wie viel die 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland wert sind. Ein ETF, der den Dax abbildet, würde nun genau diese 40 Aktien nachkaufen, was günstiger ist als herkömmliche Aktienfonds und einfacher als der Einzelkauf jeder Aktie. Der DAX-ETF entwickelt sich dann vom Wert genauso wie der Dax.

Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, bei dem ein Manager individuelle Aktien auswählt, kaufen ETFs die im Index enthaltenen Aktien nach, was kostengünstiger ist. Der ETF wird dann beispielsweise quartalsweise gemäß der Indexentwicklung aktualisiert. Zusammengefasst: ETFs sind zwar mit Kursrisiken verbunden, aber im Vergleich zu vielen Einzelaktien einfacher, kostengünstiger als herkömmliche Investmentfonds und gut geeignet für den langfristigen
Vermögensaufbau.

Was ist ein Aktienfonds? – Ist eine langfristige oder kurzfristige Anlage sinnvoll?

Ein Aktienfonds ist eine Anlageform, bei der Geld von vielen verschiedenen Anlegern gesammelt wird. Dieses Geld wird dann genutzt, um in eine Vielzahl von Aktien verschiedener Unternehmen zu investieren. Durch diese breite Streuung versucht der Fonds, Risiken zu minimieren und langfristiges Wachstum zu erzielen. Anleger erhalten Anteile am Fonds entsprechend ihrer Investition. Die Wertentwicklung des Fonds hängt von der Performance der ausgewählten Aktien ab. Aktienfonds können unterschiedliche Schwerpunkte haben, in die investiert wird, zum Beispiel in Nachhaltigkeit, künstliche Intelligenz etc. Die Themenvielfalt ist nahezu unendlich groß. 

Aktienfonds eignen sich in der Regel für mittel-langfristige Anlagen. Schwankungen an den Aktienmärkten können Risiken mit sich bringen und zu Verlusten führen. Ein Anlagehorizont von mindestens fünf bis zehn Jahren ermöglicht dir, mögliche Schwankungen überwinden zu können und von Wertsteigerungen zu profitieren. 

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Investieren: Tipps für den Einstieg

• Setze klare finanzielle Ziele. Fange mit kleinen Beträgen an und investiere kein Geld, welches du kurzfristig brauchst.
• Streue deine Investitionen über verschiedene Anlageklassen, um das Risiko zu minimieren. Ein Mix aus Aktien, Anleihen und vielleicht Immobilien, kann sinnvoll sein.
• Nutze den Zeitvorteil als junge/r Investor:in: Durch frühes Investieren profitierst du vom Zinseszinseffekt. Denn dein Geld vermehrt sich nicht nur durch Zinsen, sondern auch durch die Zinsen, die du schon verdient hast.
• Denke langfristig bei Investitionen. Auch wenn es kurzfristige Schwankungen gibt, können langfristige Investitionen solide Renditen bringen.
• Verwende automatische Sparpläne, um regelmäßig Geld zu investieren. Das erleichtert die Disziplin und verringert den Einfluss von Emotionen auf Investitionsentscheidungen.
  

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Was ist Inflation? Wie kann man ihr entgegenwirken? Und warum sollte man das Geld nicht unter dem Kopfkissen liegen lassen?

Inflation tritt auf, wenn im Laufe der Zeit die Preise für Güter und Dienstleistungen steigen, was dazu führt, dass die Kaufkraft deines Geldes abnimmt. Stell dir vor, dein üblicher Wocheneinkauf kostet normalerweise 50 Euro. Aufgrund der Inflation sind jedoch die Preise gestiegen, sodass du jetzt 70 Euro für denselben Einkauf bezahlen musst.
Es ist daher wenig sinnvoll, Geld unter dem Kopfkissen zu bunkern, da es an Wert verliert und zudem Gefahr läuft, verloren, gestohlen oder vergessen zu werden ;-). Sinnvoller ist es, Geld in Wertpapiere wie Aktienfonds oder Anleihen zu investieren, um deine Kaufkraft zu schützen und der Inflation entgegenzuwirken.

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Gemeinsam stark: Tipps für ein harmonisches Zusammenziehen

Beim Zusammenziehen wird oft übersehen, wie wichtig klare Absprachen über die Finanzen sind. Ein Gemeinschaftskonto kann dabei helfen, die Kosten transparent zu teilen und gemeinsame Ausgaben problemlos zu managen. Wusstet ihr schon, dass ihr die Privathaftpflichtversicherung zusammen legen könnt? Das spart nicht nur Kosten, sondern schützt euch beide vor unerwarteten Kosten. Eine Hausratversicherung ist ebenfalls ratsam, um eure Wertsachen und Einrichtung abzusichern. Diese einfachen Schritte helfen nicht nur beim Sparen, sondern schaffen auch eine solide Grundlage für ein reibungsloses Zusammenleben.

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