VL-Sparen in Wertpapieren im Überblick
Mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL) können Sie entspannt ein Vermögen aufbauen. Denn Sie profitieren dabei gleich von doppelter Power: Meist helfen arbeitgebende Unternehmen und – unter bestimmten Voraussetzungen¹ – der Staat kräftig mit.
Besondere Merkmale
- Arbeitgeber-Zuschuss
Häufig beteiligt sich Ihr arbeitgebendes Unternehmen an Ihrem Vermögensaufbau, indem er Vermögenswirksame Leistungen zahlt. Der Arbeitgeber-Zuschuss beträgt bis zu 480 Euro im Jahr. - Staatliche Förderung1
Wenn Sie zulageberechtigt sind, unterstützt Sie der Staat beim VL-Sparen in Wertpapieren zusätzlich mit einer Arbeitnehmer-Sparzulage von 20 Prozent auf die jährlichen Einzahlungen (bis zu 80 Euro jährlich). - Regelmäßig investieren
Lassen Sie das eingezahlte Geld für sich arbeiten und nutzen Sie die langfristigen Perspektiven der internationalen Kapitalmärkte. - Nachhaltige Anlageaspekte berücksichtigen
Durch die Anlage Ihrer VL in einen Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen können Sie bevorzugt in Unternehmen investieren, die nachhaltigeres Wirtschaften anstreben.
Der Sparplan auf einen Blick
| Vertragslaufzeit | 7 Jahre |
| Betrag | Ab 5 – 40 Euro regelmäßig |
| Verfügbarkeit | Während der Vertragslaufzeit können Sie nur eingeschränkt auf Ihr angespartes Vermögen zugreifen.2 Nach Ablauf dieser 7-jährigen Sperrfrist ist Ihr Vermögen flexibel verfügbar. |
So einfach geht's
Gut zu wissen
Vielfach beteiligt sich das arbeitgebende Unternehmen, indem es den VL-Betrag ganz oder teilweise übernimmt – bis zu 40 Euro im Monat. Dies kann freiwillig erfolgen oder im Tarifvertrag geregelt sein. Selbst wenn das nicht der Fall sein sollte, können Sie durch Gehaltsumwandlung vermögenswirksam sparen. Das heißt, Ihr arbeitgebendes Unternehmen überweist regelmäßig einen Teil Ihres Gehalts direkt auf Ihren VL-Vertrag. Dazu ist Ihr arbeitgebendes Unternehmen gesetzlich verpflichtet.
Falls Sie während der Vertragslaufzeit Ihr arbeitgebendes Unternehmen wechseln, kann das neue Unternehmen für Sie weiter sparen. Dazu benötigen wir lediglich die neuen Arbeitgeber-Daten.
Vom Staat werden Sie als Zulagenberechtigte oder Zulagenberechtigter zusätzlich mit 20 Prozent – bis zu 80 Euro – Arbeitnehmersparzulage pro Jahr belohnt.1
Mit einem VL-Anschlussvertrag nutzen Sie ganz bequem weiter den möglichen Arbeitgeber-Zuschuss und die mögliche staatliche Förderung. Dieser wird automatisch für Sie eingereicht. So können Sie langfristig Vermögen aufbauen.
Ihre Chancen und Risiken
Wesentliche Chancen:
- Vielfach beteiligen sich arbeitgebende Unternehmen an Ihrem Vermögensaufbau durch die Zahlung von Vermögenswirksamen Leistungen. Dies kann freiwillig erfolgen oder durch Tarifvertrag geregelt sein.
- Lassen Sie sich vom Staat fürs VL-Sparen in Wertpapieren belohnen.1 Sind Sie zulagenberechtigt, erhalten Sie eine staatliche Förderung von jährlich bis zu 80 Euro Arbeitnehmer-Sparzulage.
- Setzen Sie mit der Anlage an den internationalen Kapitalmärkten auf attraktive Renditechancen. VL-Sparen in Wertpapieren ist bereits ab 5 Euro regelmäßige Rate möglich.
- Reduzieren Sie Ihr Risiko durch Bündelung von Einzelwerten unterschiedlicher Währungen, Länder und Regionen.
- Berücksichtigung von nachhaltigen und ethischen Kriterien in der Anlagepolitik bei Auswahl von Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen.
Wesentliche Risiken:
- Die konkreten Risiken der Anlage hängen von der Auswahl des Produktes ab.
- Kapitalmarktbedingte Schwankungen können nicht ausgeschlossen werden und zu Verlusten führen.
- Währungsschwankungen an den Devisenmärkten können die Fondsperformance belasten.
- Je nach Produktauswahl kann die Anlagepolitik von individuellen Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellungen abweichen.
1 Der Arbeitgeber-Zuschuss stellt lohnsteuer- und sozialabgabenpflichtigen Arbeitslohn dar. Zulagenberechtigt sind in Deutschland auf Antrag unbeschränkt steuerpflichtige Ledige mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 40.000 Euro bzw. Verheiratete/ eingetragene Lebenspartnerinnen oder Lebenspartner mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 80.000 Euro bei Zusammenveranlagung. Das Bruttoeinkommen kann allerdings deutlich über den genannten Einkommensgrenzen liegen. Beschränkt Steuerpflichtige erhalten die Arbeitnehmersparzulage auf Antrag unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens.
2 Bei Verfügungen vor Ablauf der Sperrfrist ist zu beachten, dass ggf. Ansprüche auf die staatliche Arbeitnehmersparzulage verfallen und Gebühren für die Vertragsauflösung anfallen.
Aussagen gemäß aktueller Rechtslage, Stand: April 2023. Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (zum Beispiel durch Gesetzesänderungen oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.
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